ВЗАЄМОЗВЯЗОК ФІНАНСОВОГО МОНІТОРИНГУ ТА ПОВЕДІНКОВИХ ФІНАНСІВ У КОНТЕКСТІ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ЕКОНОМІЧНОЇ БЕЗПЕКИ
Анотація
Стаття досліджує взаємозв’язок фінансового моніторингу та поведінкових фінансів для економічної безпеки держави, фінансових установ і бізнесу. Актуальність обумовлена збільшенням фінансових правопорушень, складними схемами відмивання коштів, розвитком цифрових технологій і потребою в ефективних механізмах протидії фінансовим загрозам. Показано, що нормативні підходи фінансового моніторингу не достатні без урахування поведінкових характеристик економічних агентів. Розглянуто суть поведінкових фінансів як науки про вплив психологічних, соціальних і когнітивних факторів на фінансові рішення. Виявлено ключові поведінкові упередження, такі як надмірна впевненість, стадність і евристика доступності, які формують ризикову чи нестандартну фінансову поведінку. Врахування цих аспектів у моніторингу покращує ідентифікацію підозрілих операцій, моделі оцінки ризиків та аналіз фінансових потоків. Досліджено інтеграцію поведінкових підходів у фінансовий моніторинг через аналітичні інструменти, штучний інтелект і моделі прогнозування поведінки клієнтів. Встановлено, що поєднання технологій і поведінкових інсайтів сприяє створенню системи, яка не тільки фіксує порушення, але й запобігає їм. Інтеграція поведінкових фінансів у фінансовий моніторинг визначена перспективним напрямом для управління ризиками та економічної стабільності, особливо в умовах нестабільності. Рекомендовано розробити методичні підходи для практичного впровадження поведінкових моделей у фінансовий контроль.
Посилання
Горкіна Л.П. На перехресті парадигм: М. І. Туган-Барановський в історії економічної думки. Київ: Інститут економіки та прогнозування НАН України, 2021. URL: http://ief.org.ua/docs/mg/336.pdf
Дудинець Л.А., Голуб Г.Г., Голуб Р.Р. Фінансова поведінка домогосподарств та її детермінанти. Соціально-економічні проблеми сучасного періоду України. 2019. Вип. 2 (136). С. 42–47. URL: http://ird.gov.ua/sep/sep20192(136)/sep20192(136)_042_DudynetsL,HolubH,HolubR.pdf
Кізима Т., Булавинець В., Кізима А. Фінансова поведінка домогосподарств у контексті розвитку поведінкових фінансів. Економічний аналіз. 2022. Т. 32. № 4. С. 152–164. URL: https://www.econa.org.ua/index.php/econa/article/view/2261
Кузьмінська О.Е. Оцінка відповідності заходів системи фінансового моніторингу України міжнародним стандартам FATF. Фінанси України. 2023. № 4. С. 55–75. URL: https://finukr.org.ua/?page_id=723&aid=5000
Нікіфоров П.О., Качур Т.І. Реалізація концепції поведінкових фінансів у дослідженнях трансформацій сфери публічних фінансів. Науковий вісник Чернівецького університету. Економіка. 2021. Вип. 830. С. 37–44. URL: http://journals.chnu.edu.ua/index.php/econom/article/view/110
State Financial Monitoring Service of Ukraine. On compliance with legislation requirements in the field of financial monitoring for the period of martial law (to replace the recommendations of March 11, 2022). URL: https://fiu.gov.ua/pages/dijalnist/funkcional/news/shhodo-vikonannya-vimog-zakonodavstva-u-sferi-finansovogo-monitoringu-na-period-vojennogo-chasu-24-05-2022.html
Vladyka Y., Holubchykov A., Mushtyn S. Financial mechanism of electronic trading on the stock market and ways of their improvement. Three Seas Economic Journal. 2025. Vol. 6. No. 2. URL: http://baltijapublishing.lv/index.php/threeseas/article/view/2923
Ширяєва Л.В., Загоруйко А.Ю. Ефективність функціонування фінансового моніторингу в банківській системі України. Економіка та суспільство. 2023. Вип. 47. URL: https://economyandsociety.in.ua/index.php/journal/article/view/2039/1968
Штангрет А.М., Караїм М.М., Штангрет І.А. Інтенсифікація управління економічною поведінкою підприємства: безпекові засади. Ефективна економіка. 2020. № 5. С. 112–122. URL: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=7890
Система автоматизації фінансового моніторингу «FinMonitor». URL: https://finport.com.ua/ua/products/finmonitoring.html
Horkina, L. P. (2021). Na perekhresti paradyhm: M. I. Tuhan-Baranovskyi v istorii ekonomichnoi dumky [At the crossroads of paradigms: M. I. Tugan-Baranovsky in the history of economic thought]. Kyiv: Institute for Economics and Forecasting, NAS of Ukraine. Retrieved from http://ief.org.ua/docs/mg/336.pdf
Dudynets, L. A., Holub, H. H., & Holub, R. R. (2019). Finansova povedinka domohospodarstv ta yii determinanty [Financial behavior of households and its determinants]. Sotsialno-ekonomichni problemy suchasnoho periodu Ukrainy, is. 2 (136), pp. 42–47. Retrieved from http://ird.gov.ua/sep/sep20192(136)/sep20192(136)_042_DudynetsL,HolubH,HolubR.pdf
Kizyma, T., Bulavynets, V., & Kizyma, A. (2022). Finansova povedinka domohospodarstv u konteksti rozvytku povedinkovykh finansiv [Financial behavior of households in the context of behavioral finance development]. Ekonomichnyi analiz, vol. 32, no. 4, pp. 152–164. Retrieved from https://www.econa.org.ua/index.php/econa/article/view/2261
Kuzminska, O. E. (2023). Otsinka vidpovidnosti zakhodiv systemy finansovoho monitorynhu Ukrainy mizhnarodnym standartam FATF [Assessment of compliance of financial monitoring system measures in Ukraine with FATF international standards]. Finansy Ukrainy, no. 4, pp. 55–75. Retrieved from https://finukr.org.ua/?page_id=723&aid=5000
Nikiforov, P. O., & Kachur, T. I. (2021). Realizatsiia kontseptsii povedinkovykh finansiv u doslidzhenniakh transformatsii sfery publichnykh finansiv [Implementation of behavioral finance concept in the study of transformations in public finance]. Naukovyi visnyk Chernivetskoho universytetu. Ekonomika, is. 830, pp. 37–44. Retrieved from http://journals.chnu.edu.ua/index.php/econom/article/view/110
State Financial Monitoring Service of Ukraine. (2022). On compliance with legislation requirements in the field of financial monitoring for the period of martial law (to replace the recommendations of March 11, 2022). Retrieved from https://fiu.gov.ua/pages/dijalnist/funkcional/news/shhodo-vikonannya-vimog-zakonodavstva-u-sferi-finansovogo-monitoringu-na-period-vojennogo-chasu-24-05-2022.html
Vladyka, Y., Holubchykov, A., & Mushtyn, S. (2025). Financial mechanism of electronic trading on the stock market and ways of their improvement. Three Seas Economic Journal, vol. 6, no. 2. Retrieved from http://baltijapublishing.lv/index.php/threeseas/article/view/2923
Shyriaieva, L. V., & Zahoruiko, A. Yu. (2023). Efektyvnist funktsionuvannia finansovoho monitorynhu v bankivskii systemi Ukrainy [Efficiency of financial monitoring functioning in the banking system of Ukraine]. Ekonomika ta suspilstvo, is. 47. Retrieved from https://economyandsociety.in.ua/index.php/journal/article/view/2039/1968
Shtanhret, A. M., Karaim, M. M., & Shtanhret, I. A. (2020). Intensyfikatsiia upravlinnia ekonomichnoiu povedinkoiu pidpryiemstva: bezpekovi zasady [Intensification of enterprise economic behavior management: security principles]. Efektyvna ekonomika, no. 5, pp. 112–122. Retrieved from http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=7890
Systema avtomatyzatsii finansovoho monitorynhu «FinMonitor» [Financial monitoring automation system “FinMonitor”]. (n.d.). Retrieved from https://finport.com.ua/ua/products/finmonitoring.html
